複利計算・積立シミュレーション

計算方法と使い方

月率 ＝ (1 ＋ 年率)^(1/12) − 1。月末積立：翌月の残高 ＝ 当月の残高 × (1 ＋ 月率) ＋ 積立額。

複利は、元本だけでなく運用で得た利益も含めて、次の期間の運用に回す考え方です。このツールでは、最初の元本と毎月の積立額を合わせた残高を月ごとに計算し、年末の結果を一覧にします。

たとえば元本10万円を年率3%で10年間運用し、積立をしない場合は、100,000×1.03の10乗で約134,392円です。積立額を0円にすると、この一括運用の試算ができます。

年率は毎年一定の実効年率と仮定し、12乗すると年率に一致する月率に換算します。年率を単純に12で割る方式とは結果が異なります。月初積立は、その月に入れた資金にも1か月分の運用を反映します。

税金、手数料、途中の引き出し、物価上昇は含めません。実際の金融商品の利回りは一定ではなく、元本割れすることがあります。NISAの非課税枠や対象商品も判定しません。